Comment les collectivités locales peuvent sécuriser leur risque et sécuriser leurs contrats en assurance pour 2026?
Un marché de l’assurance des collectivités à réinventer
L’assurance des collectivités locales est aujourd’hui au cœur des préoccupations publiques. Les crises climatiques, les émeutes urbaines et la raréfaction des offres ont profondément modifié le paysage assurantiel. Les collectivités doivent désormais repenser leur approche du risque assurance pour garantir la continuité du service public et la préservation de leur patrimoine.
Dommages aux biens : vers une gestion proactive du risque
Depuis 2023, le marché des dommages aux biens connaît une phase de transition. Les assureurs, confrontés à la dégradation de leurs résultats techniques, exigent une meilleure visibilité sur les équipements couverts et imposent des franchises et des hausses de primes parfois très élevées. Les collectivités exposées aux risques climatiques ou aux violences urbaines sont particulièrement concernées.
Levier clé : développer une culture du risque, affiner l’inventaire du patrimoine, et renforcer les mesures de prévention pour répondre aux exigences accrues des compagnies.
Les cyber risques : une priorité pour les collectivités locales
Les cyber risques prennent une place de plus en plus importante dans la gestion des collectivités. Face à la multiplication des attaques informatiques, à la diversité des équipements et à la sensibilité des données publiques, les collectivités doivent renforcer leur posture de sécurité pour garantir la continuité de leurs missions et protéger leur patrimoine numérique.
Un accompagnement spécialisé permet d’analyser l’exposition aux cyber risques, de valoriser les actions de prévention déjà mises en place et de structurer les dossiers techniques pour optimiser la couverture assurantielle. Cette démarche proactive rassure les assureurs sur la maîtrise des risques et facilite la négociation de conditions tarifaires adaptées, même dans un marché tendu.
Responsabilité civile : une offre en voie de désertification
L’offre en assurance responsabilité civile pour les collectivités locales se réduit fortement. Les primes historiquement basses et la complexité des risques rendent le secteur peu attractif pour les assureurs, qui imposent désormais des franchises élevées et limitent leur couverture aux sinistres majeurs.
À retenir : la gestion du risque assurance passe par une qualification précise des risques, l’adoption de pratiques préventives et le recours au sourcing pour ajuster les cahiers des charges aux attentes du marché.
Flottes automobiles : mutation et exigence technique
Le secteur de l’assurance des flottes automobiles traverse une période charnière. Après des années de tarifs agressifs, les assureurs durcissent leurs conditions et exigent des informations détaillées sur les véhicules. L’arrivée de nouveaux acteurs étrangers offre quelques opportunités, mais la professionnalisation de la gestion du risque assurance devient indispensable pour garantir l’assurabilité des flottes.
Construction publique : anticipation et rigueur
Les projets de construction des collectivités locales restent dynamiques, portés par les plans de relance et la transition écologique. Toutefois, la hausse de la sinistralité et l’utilisation de matériaux non courants complexifient l’appréciation du risque d'assurance. Les assureurs demandent des dossiers techniques détaillés et une anticipation des attentes dès la phase de consultation.
Protection sociale des agents : attractivité et complexité
La protection sociale complémentaire des agents territoriaux peine à attirer les assureurs, en raison de la complexité réglementaire et technique. L’adhésion obligatoire des agents devrait améliorer la mutualisation et la pérennité de l’offre, mais les collectivités doivent investir dans des outils adaptés et sensibiliser leurs collaborateurs pour renforcer l’attractivité RH.
Conseils pour optimiser votre risque assurance en 2026
- Anticipez les évolutions du marché : préparez vos dossiers en amont, actualisez vos données et adaptez vos cahiers des charges.
- Renforcez la prévention : mettez en place des dispositifs de protection et développez une gestion globale du risque.
- Recourez au sourcing : engagez le dialogue avec les assureurs pour ajuster vos besoins et maximiser vos chances d’obtenir une couverture adaptée.
- Valorisez l’expertise : faites-vous accompagner par des spécialistes du risque assurance pour structurer vos appels d’offres et optimiser vos négociations.
Verspieren, partenaire stratégique des collectivités
Fort de plus de vingt-cinq ans d’expertise sur le marché des collectivités, Verspieren accompagne les acteurs publics dans la gestion du risque assurance, la sécurisation des contrats et la montée en compétences. Nos équipes dédiées vous aident à transformer les défis actuels en leviers de performance et de résilience, au service de vos territoires et de leurs habitants.
Questions fréquentes
Pourquoi le marché de l'assurance des collectivités se durcit-il ?
Le durcissement du marché résulte principalement de l'augmentation de la sinistralité liée aux événements climatiques et aux tensions sociales, combinée à l'inflation sur le coût des matériaux et des réparations. La concentration du marché autour de quelques assureurs limite la concurrence, tandis que les exigences renforcées des compagnies d'assurances nécessitent des dossiers techniques plus détaillés de la part des collectivités pour maîtriser leur niveau de risque.
Comment anticiper les renouvellements d'assurance en 2026 ?
Pour anticiper efficacement vos renouvellements 2026, démarrez vos consultations dès le premier semestre en raison du contexte électoral qui pourrait ralentir les négociations. Verspieren recommande d'évaluer précisément vos besoins de couverture, de constituer des dossiers techniques rigoureux et d'utiliser le sourcing pour échanger avec les assureurs avant la consultation officielle afin d'optimiser votre profil de risque.
Quelles mesures de prévention adopter pour réduire les primes ?
Les collectivités peuvent diminuer leurs primes d'assurance en installant des systèmes de sécurité (alarmes, détection incendie), en formant leurs équipes aux bonnes pratiques de prévention et en réalisant des audits réguliers de leurs installations. Verspieren accompagne également les collectivités dans l'évaluation de leur patrimoine face aux risques climatiques et dans la mise en place de plans de continuité d'activité pour démontrer aux assureurs leur engagement proactif dans la gestion des risques.
Qu'est-ce que le risque en assurance ?
Le risque en assurance correspond à la probabilité qu'un événement dommageable survienne et entraîne des pertes financières pour une collectivité. Cette notion désigne la possibilité qu'un sinistre se réalise (incendie, dégâts des eaux, responsabilité civile, cyberattaque). Verspieren accompagne les collectivités dans l'analyse et la qualification de leurs risques pour optimiser leur couverture assurantielle et attirer de nouveaux assureurs sur un marché en tension.
Quels sont les principaux types de risques en assurance ?
Les risques assurables se répartissent en quatre catégories principales : les risques de dommages aux biens (incendie, vol, catastrophes naturelles), les risques de responsabilité civile (préjudices causés à des tiers), les risques cyber (attaques informatiques, violations de données) et les risques climatiques (inondations, tempêtes). Verspieren propose des solutions sur-mesure pour chaque profil de risque afin d'optimiser votre couverture assurantielle.
Définition garantie d'assurance pour les collectivités locales : cadre juridique et enjeux contractuels
Les garanties d'assurance constituent l'engagement contractuel pris par l'assureur de couvrir financièrement les dommages subis par une collectivité territoriale. Ces engagements contractuels s'articulent autour de plafonds d'indemnisation, de franchises et d'exclusions de garantie définies dans les conditions générales du contrat.
Le cadre réglementaire M57, applicable depuis 2026, impose aux collectivités une gestion budgétaire rigoureuse de leurs cotisations d'assurance. L'article L. 2123-34 du Code général des collectivités territoriales rend obligatoire la souscription de certaines garanties, notamment pour la protection fonctionnelle des élus.
La société d'assurances évalue la réalisation du risque selon des critères techniques précis : inventaire du patrimoine, historique de sinistralité et mesures préventives mises en place. Cette évaluation détermine directement le taux d'intérêt appliqué aux primes d'assurance et conditionne l'existence même du contrat dans un marché en tension.
Comment optimiser ses chances d'obtenir une couverture adaptée?
Pour maximiser vos chances d'obtenir une couverture adaptée, présentez vos risques de manière rigoureuse aux assureurs en documentant précisément votre patrimoine et votre historique de sinistralité. Verspieren vous aide à valoriser vos actions de prévention existantes et à démontrer votre maîtrise des risques pour rassurer les compagnies d'assurances sur votre profil de risque et négocier des conditions tarifaires favorables.
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