Vos risques commerciaux
Les entreprises évoluant dans la sphère du commerce B2B offrent très majoritairement, comme alternative au paiement comptant, la possibilité de payer en différant le règlement bien après la livraison : c’est le « crédit inter-entreprises ». Mais si le crédit commercial donne du temps à l’acheteur pour générer des revenus avant d’avoir à payer l’achat, le fournisseur court le risque d’un défaut de paiement et doit assumer le délai de paiement sur sa trésorerie. Sécurisation du cash et financement du BFR s’imposent pour toutes les entreprises, de la TPE au Corporate.
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le conseil qui crée de la valeur
Adoptez une approche globale de vos risques financiers : nos experts vous aident à choisir les solutions adaptées (affacturage, assurance‑crédit, cautions, financement) et vous accompagnent sur le long terme, pour optimiser vos garanties tout en améliorant votre trésorerie.
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le conseil qui crée de la valeur
Adoptez une approche globale de vos risques financiers : nos experts vous aident à choisir les solutions adaptées (affacturage, assurance‑crédit, cautions, financement) et vous accompagnent sur le long terme, pour optimiser vos garanties tout en améliorant votre trésorerie.
Notre méthode
une démarche en 4 étapes
Étape 1
Nous réalisons une analyse complète de votre activité afin de comprendre vos enjeux, votre portefeuille clients et votre cycle de facturation pour mieux vous accompagner.
Étape 2
Nous établissons avec vous un cahier des charges précis et menons pour vous une interrogation compétitive des compagnies et des sociétés financières sur la base d’une étude unifiée.
Étape 3
Nous négocions et créons avec vous des solutions sur mesure. Nous définissons et configurons des dispositifs innovants pour sécuriser votre développement, faciliter la gestion de votre poste‑clients et renforcer votre trésorerie selon vos besoins spécifiques (montage déconsolidant).
Étape 4
Nous vous formons et vous accompagnons tout au long de votre contrat. Vous bénéficiez de l’appui de notre filiale Verspieren Crédit & Finance pour optimiser vos garanties et votre quotité de financement, dans le respect des budgets négociés.
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garanties/budget
L’analyse régulière des statistiques de votre police, l’examen attentif de la couverture de vos acheteurs et la prise en compte de la qualité de votre credit management permettent d’optimiser les budgets consacrés à l’assurance-crédit, en regard d’une connaissance approfondie de l’état du marché. Le contrat d’affacturage impose un suivi exigeant de la quotité de financement et le respect des conditions contractuelles.
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ce qui agit
L’analyse régulière des statistiques de votre police, l’examen attentif de la couverture de vos acheteurs et la prise en compte de la qualité de votre credit management permettent d’optimiser les budgets consacrés à l’assurance-crédit, en regard d’une connaissance approfondie de l’état du marché. Le contrat d’affacturage impose un suivi exigeant de la quotité de financement et le respect des conditions contractuelles.
Au-delà des bonnes pratiques de gestion, la maîtrise des risques financiers s’inscrit dans un cadre réglementaire exigeant, auquel nous vous aidons à répondre.
La loi encadre strictement les délais de paiement entre professionnels (Loi LME en France). Le non-respect de ces règles expose à des pénalités financières et à des sanctions administratives.
Les dirigeants ont une responsabilité légale dans l’anticipation des difficultés financières de leur entreprise. La mise en place de dispositifs de suivi des créances clients et de couverture du risque d’impayé participe à cette obligation de gestion prudente. La trésorerie mérite une attention particulière, l’entreprise devant être capable de démontrer que son actif disponible lui permet de faire face à son passif exigible.
Dans de nombreux secteurs, des garanties financières (cautions, garanties de bonne fin, garanties de paiement) sont légalement ou contractuellement exigées pour accéder à certains marchés ou appels d’offres, voire l’exercice de professions ou d’activités réglementées.
Actualités
L’assurance des risques financiers regroupe des solutions destinées à protéger l’entreprise contre les pertes liées aux incertitudes économiques pouvant générer des impayés clients, la défaillance de partenaire ou des tensions de trésorerie. Elle vise à sécuriser le chiffre d’affaires, préserver la liquidité et soutenir le développement de l’activité
L’assurance‑crédit permet de couvrir le risque d’impayé en cas d’insolvabilité ou de défaut de paiement d’un client. Elle intègre généralement une évaluation continue de la solvabilité des acheteurs et peut faciliter le recouvrement, tout en améliorant la visibilité financière de l’entreprise
Les contrats d’assurance‑crédit intègrent un volet « risques politiques » aux côtés des risques commerciaux couvrant l’insolvabilité du débiteur. Nos équipes procèdent à une étude spécifique sur chaque pays concerné au sein du portefeuille-clients de nos assurés et préconisent des solutions appropriées pour anticiper les besoins
L’affacturage (ou « factoring ») est devenue une source majeure de financement du court-terme des entreprises. En s’appuyant sur le transfert de propriétés des créances commerciales, le factor est en capacité de répondre à un niveau très élevé et stable au besoin de financement de l’exploitation des entreprises. Particulièrement souple, il peut faire l’objet d’une configuration à la carte selon le cahier des charges que nous établissons avec l’entreprise
En sécurisant les créances clients et en réduisant l’exposition aux impayés, l’assurance-crédit contribue à protéger la profitabilité de l’entreprise et à stabiliser sa trésorerie. Combinée à des solutions de financement comme l’affacturage, elle permet d’optimiser le besoin en fonds de roulement et de générer du cash plus rapidement
Toutes les entreprises exposées à des délais de paiement, à des flux financiers importants ou à des partenaires multiples peuvent être concernées. PME, ETI ou grandes entreprises, en France ou à l’international, ces solutions s’adaptent aux secteurs, aux volumes d’activité et aux stratégies de croissance
L’affacturage permet à une entreprise de transférer ses créances client à une société d’affacturage (factor) pour récupérer immédiatement de la trésorerie. Il offre des avantages significatifs aux entreprises à travers un bouquet de services qui comprend le financement de trésorerie, la gestion des créances clients (sous la forme de factures ou de balances) et le recouvrement des factures impayées. Cette solution s’adresse à toutes les entreprises, de tous secteurs d’activité, qui travaillent avec des entreprises.
(Source : Association française des sociétés financières).
Les contrats d’assurance‑crédit intègrent un volet « risques politiques » aux côtés des risques commerciaux couvrant l’insolvabilité du débiteur. Nos équipes procèdent à une étude spécifique sur chaque pays concerné au sein du portefeuille-clients de nos assurés et préconisent des solutions appropriées pour anticiper les besoins.
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