CHR sécurisez votre activité

Oui, certaines assurances sont imposées par la loi à tout restaurateur ou hôtelier. La responsabilité civile professionnelle (RC Pro) couvre les dommages causés à des tiers dans le cadre de votre activité – intoxication alimentaire, chute d’un client, dégât matériel. Si vous employez du personnel, la couverture des accidents du travail est également obligatoire au titre du Code de la Sécurité sociale. 

Au-delà de ces obligations, d’autres garanties sont fortement recommandées. L’assurance multirisque professionnelle protège vos locaux et votre matériel contre l’incendie, le dégât des eaux ou le vol. La garantie perte d’exploitation vous indemnise si un sinistre vous contraint à fermer temporairement – un risque majeur dans un secteur où 88 % des établissements déclarent des difficultés de trésorerie (UMIH/GHR 2024).  

Votre activité vous expose à des risques variés, à la fois matériels, humains et financiers. 

En tant que professionnel du secteur, vous faites face à plusieurs catégories d’exposition : 

• Risques matériels : incendie en cuisine, dégât des eaux, bris de matériel professionnel, vol ou vandalisme. Pour les campings, s’ajoutent les risques climatiques : un établissement sur quatre est situé en zone exposée aux inondations ou feux de forêt (FNHPA 2025). 
• Risques humains : accidents du travail (brûlures, chutes, coupures), troubles musculo-squelettiques liés à la pénibilité, absentéisme — le taux atteint 5,38 % dans le secteur avec 41 % d’arrêts de moins de 3 jours (Verspieren 2024). 
• Risques de responsabilité : intoxication alimentaire, non-conformité aux normes d’hygiène HACCP, atteinte à un client ou un fournisseur sur votre site. 
• Risques financiers : perte d’exploitation après un sinistre, défaillance d’un fournisseur, cyberattaque sur vos systèmes de réservation ou de paiement.

Notre approche consiste à cartographier l’ensemble de ces expositions pour bâtir un programme de prévoyance couvrant vos vulnérabilités réelles, sans lacune ni doublon.

Plusieurs garanties interviennent selon la nature du dommage subi par un tiers. 

La RC exploitation couvre les dommages causés dans le cadre de votre activité courante : un client qui glisse sur un sol mouillé, un dégât provoqué chez un voisin.  

La RC professionnelle (parfois appelée RC alimentaire en restauration) vous protège en cas de mise en cause liée à une prestation défaillante, par exemple une intoxication alimentaire consécutive à un défaut de conservation. 

Pour les établissements qui proposent de la vente à emporter ou de la livraison, la garantie « après livraison » complète le dispositif. Si vous organisez des événements ou louez des espaces, une extension spécifique couvre les dommages survenus dans ce cadre. Chez Verspieren, nous calibrons ces garanties en fonction de la taille de votre établissement, de votre activité et de votre historique de sinistralité.  

Plusieurs garanties interviennent selon la nature du dommage subi par un tiers. 

La RC exploitation couvre les dommages causés dans le cadre de votre activité courante : un client qui glisse sur un sol mouillé, un dégât provoqué chez un voisin.  

La RC professionnelle (parfois appelée RC alimentaire en restauration) vous protège en cas de mise en cause liée à une prestation défaillante, par exemple une intoxication alimentaire consécutive à un défaut de conservation. 

Pour les établissements qui proposent de la vente à emporter ou de la livraison, la garantie « après livraison » complète le dispositif. Si vous organisez des événements ou louez des espaces, une extension spécifique couvre les dommages survenus dans ce cadre. Chez Verspieren, nous calibrons ces garanties en fonction de la taille de votre établissement, de votre activité et de votre historique de sinistralité.

La garantie perte d’exploitation compense la baisse de chiffre d’affaires et les charges fixes qui continuent de courir quand un sinistre interrompt votre activité – incendie, dégât des eaux, arrêté de fermeture administrative. 

Concrètement, elle prend en charge la différence entre votre CA habituel et votre CA réel pendant la période de remise en état. Pour un restaurateur dont les coûts fixes (loyer, salaires, crédits) représentent souvent 60 à 70 % du CA, une fermeture de plusieurs semaines sans cette couverture peut compromettre la viabilité de l’établissement. 

En complément, l’assurance multirisque professionnelle protège vos locaux, votre matériel de cuisine et vos stocks contre les sinistres majeurs. Notre recommandation : vérifiez que vos plafonds de garantie correspondent à votre marge brute réelle, c’est-à-dire au montant nécessaire pour couvrir vos frais fixes et votre bénéfice en cas d’interruption.