épargne retraite collective
Entre réformes et baisse des pensions, préparer la retraite de vos collaborateurs est devenu un enjeu clé pour leur pouvoir d’achat et votre attractivité employeur. Nous déployons des solutions d’épargne retraite collective, de transition emploi-retraite et d’accompagnement sur mesure.
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SOLUTIONS RETRAITE
Notre approche combine épargne retraite collective, accompagnement à la transition emploi-retraite et conseil personnalisé pour offrir à vos collaborateurs les meilleures conditions de départ, tout en optimisant votre politique sociale et vos avantages fiscaux.
Notre méthode
une démarche en 3 étapes
étape 1
Nous auditons vos dispositifs existants (épargne salariale, régimes de retraite complémentaire, accords seniors) et analysons le profil démographique de vos effectifs pour identifier les actions prioritaires.
étape 2
Nous vous recommandons les solutions les plus adaptées – PERCOL, PERO, cumul emploi-retraite, retraite progressive – et vous accompagnons dans leur déploiement opérationnel et réglementaire.
étape 3
Nous déployons des bilans retraite individuels, des journées d’information et un accompagnement personnalisé pour que chaque salarié prépare activement sa retraite et optimise ses droits.
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garanties/budget
L’enjeu est de concilier satisfaction de vos collaborateurs et maîtrise de vos coûts. Notre approche repose sur 4 leviers clés.
Les réformes récentes ont profondément modifié le cadre de la retraite en France. Nous maîtrisons ces évolutions pour vous accompagner en toute conformité.
La réforme de 2023 a repoussé l’âge légal de départ à 64 ans. La loi de financement de la Sécurité sociale 2026, adoptée en décembre 2025, suspend cette réforme : les nouvelles dispositions s’appliqueront aux retraites prenant effet à compter du 1er septembre 2026. Cette instabilité réglementaire rend l’accompagnement expert indispensable pour anticiper les impacts sur vos effectifs.
Depuis 2019, la loi Pacte a simplifié l’épargne retraite en créant le PER (individuel, collectif, obligatoire), avec transférabilité des anciens contrats et choix entre sortie en capital ou en rente. Pour vous, cela signifie des dispositifs plus flexibles, plus attractifs pour vos salariés, et des avantages fiscaux maintenus.
À compter du 1er janvier 2027, les règles du cumul emploi-retraite seront revues. Le délai de carence de 6 mois chez le même employeur sera supprimé. Après 67 ans, vos collaborateurs pourront cumuler pension et revenus sans condition et cotiser pour une seconde retraite.
Le Plan d’Épargne Retraite (PER) est un dispositif créé par la loi Pacte pour permettre à vos salariés de se constituer un complément de revenus à la retraite. Il existe en trois déclinaisons : le PER individuel (souscrit par le salarié), le PER collectif (PERCOL, ouvert à tous vos salariés) et le PER obligatoire (PERO, avec cotisation employeur systématique).
Pour vous, les avantages sont concrets : les versements employeur sont déductibles du bénéfice imposable et exonérés de charges sociales (dans les limites légales). Pour vos salariés, les versements volontaires sont déductibles de leur revenu imposable. À la retraite, ils choisissent librement entre une sortie en capital ou en rente.
Il ressort de notre expérience que les entreprises qui mettent en place un PER collectif renforcent significativement leur capacité à attirer et fidéliser les talents, notamment dans les secteurs où la concurrence pour les compétences est forte
Le cumul emploi-retraite permet à vos collaborateurs de percevoir leur pension de retraite tout en poursuivant ou reprenant une activité professionnelle rémunérée. Ce dispositif concerne aujourd’hui plus de 606 000 personnes en France.
Concrètement, il existe deux formes de cumul : le cumul intégral (pour les salariés ayant liquidé leurs droits à taux plein) et le cumul plafonné (avec un seuil de revenus à ne pas dépasser). Depuis la réforme de 2023, les cotisations versées en cumul emploi-retraite permettent d’acquérir de nouveaux droits à la retraite.
L’offre transition emploi-retraite est un service que nous avons conçu pour accompagner vos DRH et vos salariés dans la transition vers la retraite. Il répond à un besoin concret : dans la plupart des cas, vos collaborateurs manquent d’information sur leurs droits et sur les leviers d’optimisation à leur disposition.
L’offre transition emploi-retraite comprend des réunions d’information collective sur les régimes de retraite en vigueur, des bilans retraite individuels avec simulation de date de départ et montant de pension, et des recommandations personnalisées (rachat de trimestres, retraite progressive, épargne complémentaire). L’option VIP est dédiée aux cadres et dirigeants. L’option Duo calcule les droits du salarié et de son conjoint (réversion).
Notre conseil : ne pas attendre les 5 dernières années avant le départ pour agir. Plus vous anticipez, plus les leviers d’optimisation sont efficaces et les économies significatives pour vos salariés comme pour votre entreprise
Les réformes successives ont accentué l’incertitude sur le niveau des futures pensions. Nous constatons depuis plusieurs années que les salariés sont de plus en plus attentifs aux dispositifs d’épargne retraite proposés par leur employeur. Le PER fait désormais partie du package de rémunération attendu, au même titre que la complémentaire santé.
En mettant en place un PERCOL ou un PERO, vous envoyez un signal fort : vous vous engagez concrètement pour l’avenir financier de vos collaborateurs. C’est un outil de différenciation RH particulièrement efficace dans les secteurs en tension, où la rétention des compétences est un enjeu critique.
De plus, l’abondement employeur – c’est-à-dire le complément que vous versez sur le PER de vos salariés – bénéficie d’exonérations sociales et fiscales avantageuses. Ce qui vous évite d’augmenter les rémunérations brutes tout en améliorant le pouvoir d’achat futur de vos équipes.
La réforme de 2023 a repoussé l’âge légal de départ à 64 ans, avec un allongement progressif de la durée de cotisation. La loi de financement de la Sécurité sociale 2026 a suspendu ces dispositions : de nouvelles règles s’appliqueront aux départs à compter du 1er septembre 2026.
Concrètement, cela signifie que vos collaborateurs proches de la retraite font face à une incertitude réglementaire forte. Certains pourraient voir leur date de départ décalée, d’autres pourraient bénéficier de dispositions transitoires. Cette situation rend indispensable un suivi individualisé des droits de chaque salarié.
Pour nous, l’essentiel est de vous donner les moyens d’anticiper. Nos bilans retraite intègrent les dernières évolutions législatives et permettent à chaque collaborateur de connaître précisément sa date de départ prévisionnelle et le montant de sa pension. Ce qui vous permet de piloter vos effectifs avec fiabilité et d’adapter votre politique GEPP en conséquence
Emmanuelle Jovani
Directrice des Ressources Humaines
La retraite est une étape importante dans la carrière, une transition qui se prépare, avec autant de soin que les premiers pas dans l’entreprise. Grâce à la formation proposée par Verspieren, nous avons pu mettre en place un vrai temps d’échange, d’anticipation et de reconnaissance pour nos collaborateurs en fin de carrière
Gîte de France
Djamila Scheers
Salariée de Gîtes de France
La formation de Verspieren m’a permis de mettre des mots et des chiffres sur une étape que je repoussais un peu. J’en suis sortie rassurée, outillée, et avec l’envie de mieux préparer cette transition
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